Immobilienfinanzierung & Hypothekendarlehen
Einfach, einfacher, Mia Makler. ❤️
Der Ablauf einer Immobilienfinanzierung mit uns:
Verschiedene Hypothekendarlehen ❤️
auf dein Bedürfnis zugeschnitten:
Unterschieden wird zwischen drei Arten von Kreditarten:
Tilgungsdarlehen
Das Tilgungsdarlehen ist auch als Annuitätendarlehen bekannt. Es zeichnet sich durch eine konstante Rückzahlungsrate aus und besteht aus einem Sollzins- und einem Tilgungsanteil. Das Tilgungsdarlehen ist der Regelfall bei privaten Hypothekendarlehen.
Endfälliges Hypothekendarlehen
Diese Art von Hypothekendarlehen wird auch als Festdarlehen bezeichnet. Eine Tilgung findet zunächst nicht statt. Der Darlehensnehmer zahlt während der Darlehenslaufzeit lediglich den vereinbarten Sollzins. Zum Ende der Kreditlaufzeit erfolgt dann die Fälligkeit der gesamten Darlehenssumme.
Variables Hypothekendarlehen
Bei einem variablen Hypothekendarlehen existiert keine Sollzinsbindung. Der Zinssatz wird in regelmäßigen Abständen an den aktuellen Marktzins für Baugeld angepasst. Der Darlehensnehmer trägt das finanzielle Risiko für Zinsänderungen.
Ein Immobilienkredit hat viele Stellschrauben und ist ein komplexes Unterfangen. Laien sollten sich die Hilfe eines erfahrenen Profis holen, um ein Paket zu schnüren, das wirklich attraktive Konditionen bietet. So lassen sich schnell viele tausend Euro sparen. Setze auf die langjährige Erfahrung und das Fachwissen von Mia Makler und lass’ dich heute noch von uns beraten:
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Vorteile, wohin das Auge blickt bei einer
Immobilienfinanzierung mit Mia Makler ❤️
Unabhängige Finanzierungsberatung
Wir werden nicht von Provisionen beeinflusst, sondern arbeiten völlig unabhängig. Dadurch finden wir unvoreingenommen den besten Deal für deine Immobilienfinanzierung.
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Im Gegensatz zu ungenauen Online-Gutachten kommen wir persönlich in deinem Objekt vorbei und erstellen dir ein wirklich aussagekräftiges Immobiliengutachten. Ohne Wenn und Aber.
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Durch Kooperation mit vielen Partnern bieten wir dir umfangreiche Immobilienservices wie Hausverwaltung, Gartenservice, Home Staging oder Hausmeisterdienste. Praktisch und zuverlässig.
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Wir kennen Land und Leute im Rhein-Neckar-Kreis und wissen über alle Lagen und die jeweiligen Preisstrukturen aus eigener Erfahrung Bescheid. Unser Netzwerk wird auch dir zugutekommen.
Infobox:
Der Traum vom Eigenheim führt für die meisten Deutschen zunächst einmal zur Bank oder zu einem Immobilienfinanzierer des Vertrauens. Denn die Wenigsten können sich ein neues Haus oder eine Eigentumswohnung ohne eine Immobilienfinanzierung leisten. Dabei kommt bei der Vergabe der Hypothekendarlehen insgesamt eine beträchtliche Summe zusammen. Ende des Jahres 2021 belief sich die Höhe der von den Banken für den Wohnungsbau vergebenen Kredite in Deutschland auf 1,68 Billionen Euro.
Ein Darlehen, das dazu aufgenommen wird, um eine Immobilie oder ein Grundstück zu finanzieren und dabei durch eine Grundschuld abgesichert ist, wird als Hypothekendarlehen bezeichnet. Die Grundschuld ist ein sogenanntes dingliches Pfandrecht an einer Immobilie, das den Gläubigern als Sicherheit dient. Sie wird im Grundbuch der Immobilie eingetragen und befähigt die kreditgebende Bank, bei einem Zahlungsverzug oder Kreditausfall eine Zwangsvollstreckung vornehmen zu lassen, um durch eine Zwangsversteigerung an die offenen Beträge zu gelangen.
Die Zinsen für ein Hypothekendarlehen sind von deiner individuellen Situation abhängig und werden von vielen verschiedenen Faktoren beeinflusst. Neben dem aktuellen Leitzins spielen das eigene Einkommen, der Berufsstand, finanzielle Verpflichtungen sowie die Länge der Zinsbindung und die Tilgungshöhe eine Rolle. Zu Beginn des Jahres 2023 liegen die durchschnittlichen Zinsen für zehnjährige Darlehen bei rund 3,9 %. Experten erwarten für das Jahr 2023 insgesamt Werte zwischen 3 und 4 %. Im historischen Vergleich sind die jetzigen Zinsen noch immer recht niedrig (zu Beginn der 80er und 90er-Jahre lag die Höhe der jährlichen Bauzinsen bei 10% und mehr).
Bei einer Hypothek handelt es sich um ein Grundpfandrecht. Das Grundstück dient der Bank als Sicherheit. Dadurch wird das Risiko eines Zahlungsausfalls für das Kreditinstitut minimiert. Dadurch sind in der Regel günstigere Zinsen möglich als bei einem Ratenkredit. In den meisten Fällen ist außerdem eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek möglich. Gerne beraten wir von Mia Makler dich zu diesem Thema und finden den besten Deal für dein individuelles Projekt mit deinen persönlichen Parametern.
Die Höhe deines Hypothekendarlehens ist in erster Linie von deinem Einkommen und von deiner Bonität abhängig.In der Regel beträgt die Höhe des Darlehens maximal das ungefähr 100-fache deines Nettoeinkommens. Verdienst du netto 3.000 Euro, könntest du also einen Immobilienkredit von bis zu rund 300.000 Euro erhalten. Ob dir eine Bank aber wirklich ein Hypothekendarlehen bereitstellt, sollte vorab unbedingt durch entsprechende Anfragen abgeklärt werden. Gerne unterstützt Mia Makler dich dabei, einen für dich maßgeschneiderten Kredit zu finden und abzuschließen. Beachten solltest du auch die allgemein gültige Schmerzgrenze bei der Rückzahlung des Darlehens. Experten empfehlen, nicht mehr als 40% des Nettoeinkommens für die Zahlung der Raten aufzuwenden, um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.