Immobilienfinanzierung: Sicher, Effizient, Stressfrei

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Warum mit MiaMakler Immobilie finanzieren?

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Provisionsfrei und objektiv. Der beste Deal für deine Immobilienfinanzierung.

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Experten im Rhein-Neckar-Kreis mit umfassendem Wissen über Preise und Standorte. Profitiere von unserem breiten Netzwerk.

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Wir bieten Ihnen die besten Kreditangebote für Ihr Projekt aus einem Netzwerk von über 800+ Partnerbanken deutschlandweit.

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Infobox:

Der Traum vom Eigenheim führt für die meisten Deutschen zunächst einmal zur Bank oder zu einem Immobilienfinanzierer des Vertrauens. Denn die Wenigsten können sich ein neues Haus oder eine Eigentumswohnung ohne eine Immobilienfinanzierung leisten. Dabei kommt bei der Vergabe der Hypothekendarlehen insgesamt eine beträchtliche Summe zusammen. Ende des Jahres 2021 belief sich die Höhe der von den Banken für den Wohnungsbau vergebenen Kredite in Deutschland auf 1,68 Billionen Euro.

Einfach, einfacher, Mia Makler. ❤️
Der Ablauf einer Immobilienfinanzierung mit uns:

Kontaktaufnahme

Du meldest dich bei uns und erzählst uns von deinen Plänen oder buchst direkt online deinen Termin. Wir freuen uns darauf, dich kennenzulernen.

Beratungstermin

Wir beraten dich ganzheitlich und individuell, um die Weichen für den Erfolg deines Immobilienvorhabens richtig zu stellen.

Kreditanfragen

In unserem Pool befinden sich über 800 verschiedene Kreditinstitute. Wir finden den attraktivsten Deal anhand deiner individuellen Parameter.

Auszahlung

Sobald die Bank der Auszahlung des Kredits zugestimmt hat, wird der Betrag auf dein Bankkonto überwiesen und wir wickeln den Kauf der Immobilie ab.

Einzug

Du hast es geschafft. Herzlich Willkommen in deiner neuen Traumimmobilie. Selbstverständlich stehen wir dir auch weiterhin bei Fragen zur Seite.

Endlich in die eigenen vier Wände einziehen: Hypothekendarlehen machen es möglich

Hypothekendarlehen ermöglichen es uns, verschiedene Immobilienprojekte mit der finanziellen Hilfe von Kreditgebern zu realisieren. Grundsätzlich sind Wohn- und Gewerbehypotheken zweckgebunden, das heißt, das bereitgestellte Geld darf ausschließlich für den Kauf einer Immobilie, für einen Neubau oder eine Gebäudesanierung verwendet werden.

Diese Zweckbindung ist gesetzlich geregelt (u.a. § 491 BGB), denn bei einer Immobilienfinanzierung handelt es sich um ein langfristiges Rechtsgeschäft mit sehr hohen Laufzeiten von bis zu 30 Jahren oder noch mehr. Außerdem werden hohe Darlehenssummen ausbezahlt, die in der Regel ein Vielfaches des Jahreseinkommens der Darlehensnehmer betragen.

Genutzt werden können Hypothekendarlehen für:

  • die Finanzierung einer gebrauchten Immobilie
  • für die Finanzierung eines Neubaus
  • als Darlehen für Sanierungen und Modernisierungen
  • für eine Anschlussfinanzierung bei der Immobilienfinanzierung

Verschiedene Hypothekendarlehen ❤️
auf dein Bedürfnis zugeschnitten:

Hypothekendarlehen sind individuell auf den Darlehensnehmer und das jeweilige Finanzierungsprojekt zugeschnitten. 
Unterschieden wird zwischen drei Arten von Kreditarten:

Tilgungsdarlehen

Das Tilgungsdarlehen ist auch als Annuitätendarlehen bekannt. Es zeichnet sich durch eine konstante Rückzahlungsrate aus und besteht aus einem Sollzins- und einem Tilgungsanteil. Das Tilgungsdarlehen ist der Regelfall bei privaten Hypothekendarlehen.

Endfälliges Hypothekendarlehen

Diese Art von Hypothekendarlehen wird auch als Festdarlehen bezeichnet. Eine Tilgung findet zunächst nicht statt. Der Darlehensnehmer zahlt während der Darlehenslaufzeit lediglich den vereinbarten Sollzins. Zum Ende der Kreditlaufzeit erfolgt dann die Fälligkeit der gesamten Darlehenssumme.

Variables Hypothekendarlehen

Bei einem variablen Hypothekendarlehen existiert keine Sollzinsbindung. Der Zinssatz wird in regelmäßigen Abständen an den aktuellen Marktzins für Baugeld angepasst. Der Darlehensnehmer trägt das finanzielle Risiko für Zinsänderungen.

Ein Immobilienkredit hat viele Stellschrauben und ist ein komplexes Unterfangen. Laien sollten sich die Hilfe eines erfahrenen Profis holen, um ein Paket zu schnüren, das wirklich attraktive Konditionen bietet. So lassen sich schnell viele tausend Euro sparen. Setze auf die langjährige Erfahrung und das Fachwissen von Mia Makler und lass’ dich heute noch von uns beraten:

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Was ist der Unterschied zwischen Grundschuld und Hypothek?

Die Hypothek ist an eine konkrete Forderung gebunden und erlischt, sobald diese Forderung nicht mehr besteht. Nimmst du bei einer Bank ein Hypothekendarlehen mit regelmäßiger Ratenzahlung auf, erhält der Kreditgeber als Sicherheit die Hypothek für genau diesen Kreditbetrag.

Bezahlst du die monatliche Rate für die Hypothekendarlehen, sinkt die Restschuld des Hypothekendarlehens und damit auch der Wert der eingetragenen Hypothek. Die Grundschuld hingegen wird im Grundbuch eingetragen und kann erst gelöscht werden, wenn das komplette Darlehen inklusive der Zinsen komplett zurückgezahlt wurde.

Sowohl bei der Grundschuld, als auch bei der Hypothek handelt es sich um Sicherheiten für eine Bank, wenn sie dir Geld für eine Baufinanzierung leiht.

Wie kann ich die monatliche Darlehensrate beeinflussen?

Die Höhe der Zinsen ist von verschiedenen Faktoren abhängig, unter anderem von deiner persönlichen Bonität, aber auch von der Situation an den Finanzmärkten und insbesondere von der Höhe des Leitzinses über die gesamte Laufzeit deines Darlehens, welcher von der Europäischen Zentralbank festgesetzt wird.

Um von einem niedrigen Zinssatz und einem möglichst günstigen effektiven Jahreszins (die Gesamtkosten für deinen Immobilienkredit) zu profitieren, solltest du dich von einem erfahrenen Experten für Immobilienfinanzierungen beraten lassen.

Er analysiert gemeinsam mit dir, wie viel Immobilie du dir leisten kannst und legt entsprechend dem Wert deiner Immobilie fest, ob sich höhere Raten lohnen und wie hoch die anfängliche Tilgung sein sollte. Dabei kommt auch ein umfassender, unabhängiger Hypothekendarlehen-Vergleich zum Einsatz.

Faire Immobilienfinanzierung in der Metropolregion Rhein-Neckar mit Mia Makler ❤️

Eine Immobilienfinanzierung mit Mia Makler fußt auf gegenseitigem Verständnis, Fairness und Transparenz. Als einer der wenigen echten unabhängigen Allfinanz-Finanzierer in Deutschland mit über 20 Jahren Erfahrung begleitet dich Mia Makler auf dem Weg zu deinem neuen Haus oder deiner neuen Eigentumswohnung.

Neben der Berechnung der finanziellen Belastung und den Ansprüchen an Bauart, Bauträger/Architekten klären wir gemeinsam viele praktische Fragen: Macht eine Energieberatung Sinn, welche Zuschüsse lassen sich einstreichen und wie funktioniert das mit den Bereitstellungszinsen?

Dabei steht jederzeit eine Frage im Mittelpunkt: "Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?". Eines können wir dir versprechen: Wir finden für dich den lukrativsten Weg zum Eigenheim. Dabei hilft uns unser großes Netzwerk aus Banken, Bausparkassen, Bauträgern und Fertighausanbietern. Melde dich heute noch bei uns, damit wir einen Termin für eine kostenfreie Erstberatung vereinbaren können.

Wir freuen uns auf ein Kennenlernen egal auf welchem Weg:

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Immobilienfinanzierung und Hypothekendarlehen: der direkte Weg zum Wohneigentum

Gemeinsam mit Mia Makler zur eigenen Traumimmobilie. Wir unterstützen dich bei der Immobilienfinanzierung und der Beantragung eines Hypothekendarlehens mit unserer langjährigen Expertise und Marktkenntnis auf den Finanzmärkten.

Wir verstehen uns als fairer Partner, der dich partnerschaftlich beim Kauf deines Objekts unterstützt und dir die besten Wege aufzeigt, wie du deine Wünsche wahr werden lassen kannst. Dabei profitierst du von diesen und vielen weiteren Vorteilen:

  • über 20 Jahre Erfahrung auf dem Immobilienmarkt in der Metropolregion Rhein-Neckar
  • 100% unabhängige Beratung und individuell zugeschnittene Finanzierungskonzepte nach DIN-Norm 77230
  • Immobilien-Finanzierungsvergleiche zwischen über 800 Banken, Bausparkassen und Versicherungen

Wir finden den für dich besten Deal und unterstützen dich gleichzeitig bei vielen anderen Themen rund um das Thema Immobilienkauf oder -verkauf.

Wir bewerten und kaufen deine Immobilie, wir finden für dich die passende Gewerbeimmobilie, wir unterstützen dich beim Verkauf mit Home Staging und realisieren gemeinsam mit unseren Partnern deinen Umzug in dein neues Heim.

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Mia Makler ❤️ Die ganze Welt der Immobilien im Rhein-Neckar-Kreis

Mia Makler ist in der Region Rhein-Neckar zu Hause. Hier kennen wir uns aus und leben und arbeiten bereits seit Jahren glücklich und zufrieden. Der Immobilienmarkt in der Region um Plankstadt, Heidelberg und Mannheim gehört zu den bundesweit beliebtesten und zukunftsträchtigsten Lagen. Wir kennen die Eigenarten und den Markt und wissen, wo welche Neubauprojekte geplant sind.

Die Beliebtheit der Metropolregion Rhein-Neckar liegt nicht nur an der Stärke der Wirtschaft, sondern auch an der reizvollen Natur und Landschaft. Experten gehen davon aus, dass die Bevölkerungszahl im Rhein-Neckar-Kreis bis 2035 um 13.000 Einwohner steigen wird. Die Gemeinden und Städte im Landkreis erschließen und planen kontinuierlich neue Wohnbauflächen, um den steigenden Bedarf decken zu können.Gerne unterstützen wir dich beim Bau deines neuen Heims in unserer herrlichen Gegend.

Schau doch mal in unserem exklusiven Immobilien-Blog vorbei und entdecke diese und andere Themen:

Deine Fragen, unsere Antworten rund um das Thema Immobilienfinanzierung

Ein Darlehen, das dazu aufgenommen wird, um eine Immobilie oder ein Grundstück zu finanzieren und dabei durch eine Grundschuld abgesichert ist, wird als Hypothekendarlehen bezeichnet. Die Grundschuld ist ein sogenanntes dingliches Pfandrecht an einer Immobilie, das den Gläubigern als Sicherheit dient. Sie wird im Grundbuch der Immobilie eingetragen und befähigt die kreditgebende Bank, bei einem Zahlungsverzug oder Kreditausfall eine Zwangsvollstreckung vornehmen zu lassen, um durch eine Zwangsversteigerung an die offenen Beträge zu gelangen.

Die Zinsen für ein Hypothekendarlehen sind von deiner individuellen Situation abhängig und werden von vielen verschiedenen Faktoren beeinflusst. Neben dem aktuellen Leitzins spielen das eigene Einkommen, der Berufsstand, finanzielle Verpflichtungen sowie die Länge der Zinsbindung und die Tilgungshöhe eine Rolle. Zu Beginn des Jahres 2023 liegen die durchschnittlichen Zinsen für zehnjährige Darlehen bei rund 3,9 %. Experten erwarten für das Jahr 2023 insgesamt Werte zwischen 3 und 4 %. Im historischen Vergleich sind die jetzigen Zinsen noch immer recht niedrig (zu Beginn der 80er und 90er-Jahre lag die Höhe der jährlichen Bauzinsen bei 10% und mehr).

Bei einer Hypothek handelt es sich um ein Grundpfandrecht. Das Grundstück dient der Bank als Sicherheit. Dadurch wird das Risiko eines Zahlungsausfalls für das Kreditinstitut minimiert. Dadurch sind in der Regel günstigere Zinsen möglich als bei einem Ratenkredit. In den meisten Fällen ist außerdem eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek möglich. Gerne beraten wir von Mia Makler dich zu diesem Thema und finden den besten Deal für dein individuelles Projekt mit deinen persönlichen Parametern.

Die Höhe deines Hypothekendarlehens ist in erster Linie von deinem Einkommen und von deiner Bonität abhängig.In der Regel beträgt die Höhe des Darlehens maximal das ungefähr 100-fache deines Nettoeinkommens. Verdienst du netto 3.000 Euro, könntest du also einen Immobilienkredit von bis zu rund 300.000 Euro erhalten. Ob dir eine Bank aber wirklich ein Hypothekendarlehen bereitstellt, sollte vorab unbedingt durch entsprechende Anfragen abgeklärt werden. Gerne unterstützt Mia Makler dich dabei, einen für dich maßgeschneiderten Kredit zu finden und abzuschließen. Beachten solltest du auch die allgemein gültige Schmerzgrenze bei der Rückzahlung des Darlehens. Experten empfehlen, nicht mehr als 40% des Nettoeinkommens für die Zahlung der Raten aufzuwenden, um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

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